[주택담보대출] 특례보금자리론과 LTV, DIT, DSR 뜻

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집은 비싸다... 너무 비싸서 열심히 모은 현금으로는 턱없이 부족하기 때문에 대출을 기본으로 받아야하는데 대출에도 한도가 있기 때문에 빚을 져서라도 내가 살 수 있는 집이 있고 없는 집이 있다. 오늘은 주택담보대출과 특례보금자리론에 대해 알아보고, 그 조건을 이해하기 위해 먼저 짚고 넘어가야하는 몇가지 용어들을 정리해본다.

 

1. LTV (Loan To Value ration; 담보 인정 비율): 대출금액 / 주택감정가격

대출금액 제한에 대한 기준으로, 내 집의 가치 대비 대출을 몇 퍼센트까지 받을 수 있는지를 뜻한다. 예를 들어 집의 KB부동산 시세가 10억이고 대출을 6억 받으면  LTV 60%이다.

 

2. DTI (Debt-To-Income ratio; 총부채 상환 비율): 연간 주택담보대출금액 및 이자 / 연 소득

대출자의 연소득으로 부채 상환 능력을 따지는 것. 대출상환액이 소득의 일정 비율을 넘지 않도록 제한한다. 예를 들어 연소득 5000만원인 사람이 약 4억5000만원의 대출을 받아 원리금 상환방식으로 매달 원리금을 200만원씩 낸다고 가정해보면 2400/5000, 즉 DTI는 약 48%가 된다. 이 경우 대출 조건이 DTI 50% 미만이라면 대출을 받을 수 있을 것이다.

 

3. DSR (Debt Service Ratio; 총부채 원리금 상환 비율): 총 대출 원리금 상환액 / 연 소득

DTI와 비슷하지만 주택담보대출 대출 상환액이 아니라 총 대출 상환액을 기준으로 계산한다는 점이 다르다. 위 예시에 나왔던 사람이 1년 내로 갚아야할 신용대출을 추가로 2000만원을 가지고 있었다면 DSR은 4400/5000, 88%가 된다.

 

위 세가지 개념은 뱅크샐러드에서 잘 정리해놓았다.

 

LTV, DTI, DSR 부동산 대출규제 알아보기 | 뱅크샐러드

 

특례보금자리론

 

주택담보대출은 집을 살 때 돈을 빌리는 전용으로 만들어놓은 대출이다. 일단 위 세가지 용어 설명을 기준으로 올해만 특별히 실시되는 특례보금자리론에 대해 설명하려 했는데, 그 외에도 디딤돌대출, 보금자리론까지 포함해서 친절히 만들어진 비교표가 있어서 그냥 가져왔다.

 

Source. 리얼캐스트 <디딤돌 vs 특례보금자리론, 나에게 &lsquo;딱 맞는&rsquo; 대출 상품은?>

 

특례보금자리론은 기존 보금자리론 대비 지원 대상을 크게 늘렸고 DSR도 적용되지 않는대다가 주택가격 상한도 올리고 대출한도도 올렸다. 소득요건이 없다는 것부터도 이미 많은 이들에게 메리트가 될 수 밖에 없는 것 같다. 3월 말 기준으로 벌써 공급 규모 65%가 소진됐다하니... 나도 왠지 맘이 조급해진다.

 

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